Los Blesas catalanes (V) ((Loza, de bancario a banquero)

Hace ya unos cuantos días inicié una serie de comentarios bajo el título de “Los Blesas catalanes” en alusión a los que, como vulgarmente se dice, se han forrado con el manejo de las cajas catalanas, mientras las entidades que ellos dirigían han quedado en la ruina, o muy cercana a esta situación.

Empecé con los de Catalunya Caixa/ Caixa Catalunya por entender era, después de La Caixa, la más relevante en la Comunidad, y también porque, consecuentemente, las consecuencias de tan nefasta administración han sido mayores, tanto para su personal como para la propia entidad como tal y para el conjunto de la sociedad civil catalana. Ahora, julio de 2013, se halla a la espera de su definitiva demolición por derribo bajo el simbólico nombre de Catalunya Bank. Entidad para la cual, en junio pasado, el Frob nombró un nuevo presidente-ejecutivo cuyo principal papel, entiendo, será la de acabar el desguace ordenado de lo aún en pie, y desprenderse a precio de saldo de lo aún vendible y de buena parte de la plantilla. Es decir, salvar lo salvable para poder venderlo, sano y limpio, a uno de esos  financieros carroñeros, lo más probable nacional que , entre y desde las bambalinas del poder político - económico, esperan, relamiéndose, la nueva tajada que incremente, aún más, su ya gruesa parte en el pastel del sistema financiero español. (5)

A las otras cajas catalanas en ruina, como Laietana, Penedés, Girona,(1) etc., su menor dimensión, les ha ayudado a que su bancarrota fuera “asumida” más fácilmente; o sea, fueran engullidos por alguna del cuarteto de rapaces sueltas por la Comunidad. Pero también ellas tuvieron similares malos gestores y administradores, colocados allí en función exclusiva de su cercanía a la facción política que gobernaba en esos momentos en la Comunidad o en la Diputación. Y todos estos ejecutivos, - no hay que olvidarlo- con múltiples y escandalosas muestras de arbitrariedad en la práctica de la concesión de créditos y muy especialmente en los de cuantía superior, de la auto aplicación de prebendas y remuneraciones desorbitadas, etc., etc.  Políticas practicadas, además, bajo la muda aprobación de la Consellería de Finanças  de la Generalitat de Catalunya y del Banco de España,(4) el controlador del sistema financiero español. Organismo a quien compete la supervisión de la solvencia de las entidades (2)y su control. ¿Qué control?

Pero, bueno, me estoy  alejando de la cuestión principal que era hablar de Loza (creo que José María), que fue director general de Caixa Catalunya con Serra Ramoneda, y con Narcís Serra, hasta que éste lo forzara a dimitir, allá por el 2008 y en su lugar pusiera a Todó, un hombre de Esade,  presidente de Caixa Manresa, y antes ejecutivo proveniente  del Banco de  Sabadell.  La aversión entre N. Serra y Loza era, al parecer, manifiesta. Buscando información sobre este personaje, Loza, encontré un artículo publicado por El Confidencial, entonces de Jesús Cacho, cuyo título, creo, resulta muy revelador. Al menos para mí.” El hijo del conserje abandona la caja”. Copio y pego algunos de los párrafos, para mí,  más ilustrativos:

“José María Loza … comenzó de botones, … con el paso del tiempo iría ascendiendo hasta convertirse en director general de la considerada quinta caja más importante de España. (…)
… no se va… le han invitado a irse. Desde que Narcís Serra, (…) se hiciera con la presidencia de la entidad en el año 2005, su vida ha sido un pequeño calvario(…)
La excusa es que el director saliente pertenece a otra época y no encaja del todo bien en estos tiempos de subprime, hedge funds y apalancamientos suicidas. ¿Quién se acuerda ya de la obra social? ¿Quién se encarga ahora de mimar a esos clientes que, como en la película Plácido, se las ven y las desean para pagar la letra del coche, la cuota mensual de la hipoteca y llegar a fin de mes?

(…) todos coinciden en definirle como una persona cristiana, trabajadora, y de valores enraizados. Almuerza en el comedor de los empleados, no en el de los directivos, que lo hay, y hace cola a la hora de recibir el ‘rancho’. También espera en fila de a uno cuando va a sacar dinero de la ventanilla. Además, participa activamente y a título individual en una organización que trabaja en proyectos sociales en el barrio del Raval, dedicada a atender a personas en estado de exclusión social.

“ (…). Si hubiera nacido en los EEUU, la fotografía de Loza habría estado colgada de la pared en más de una ocasión, dentro de un marco tornasolado y con un lema escueto que dijera “empleado del mes”.

Llegó a la dirección general de la caja en 1998 de la mano del entonces presidente Antoni Serra Ramoneda(…) que acabaría siendo laminado por(…)José Montilla, para poner en su lugar a alguien de la cuerda del PSC como Narcís Serra.
(…), Loza tuvo que proceder al saneamiento de Caixa de Catalunya, que en el momento de su llegada atravesaba por una delicada situación financiera tras la compra de Multinacional Aseguradora. (3)¡Menudo escándalo!
“Una vez que se pone al frente de Caixa Catalunya se implica por completo y se impone dos objetivos: uno, potenciar su actividad financiera con el modelo de banca al por menor, dirigida al pequeño cliente, muy tradicional; y dos, potenciar el servicio enfocado a la obra social”, señalan en las cajas. Durante su mandato, Loza creó la Fundación Un Sol Món, que se ocupa de la integración de los colectivos excluidos o marginados a través del mercado del trabajo. También fue impulsor de los microcréditos, o préstamos concedidos a los clientes pobres y sin recursos, cuando en España nadie había oído hablar todavía de Muhammad Yunus y su Banco Grameen.
Tras sanear la entidad, Loza consiguió colocar a Caixa Catalunya en el top-five de las cajas de ahorros por resultados. (…) presentó las cuentas de 2007 de la entidad con un beneficio de 487,9 millones de euros, un 39,5% más que el ejercicio anterior gracias, entre otros, a las plusvalías de 305 millones generadas por la venta de su participación en la inmobiliaria Riofisa a la Colonial de Portillo. Tras esta desinversión, la cartera de participaciones no estratégicas de Caixa Catalunya queda reducida a un 1,63% de Repsol, más del 1% de Abertis, el 7,76% de Applus y el 3,3% de Gas Natural.

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(1) Caixas catalanas: Situación actual, según datos de Wikipedia:” La llista de caixes d'estalvi de Catalunya ha variat al llarg dels anys, algunes d'elles es van fusionar i d'altres van ser absorbides per altres entitats com Caixa de Lleida, entre altres.

A la dècada del 2000 hi havia 10 caixes catalanes, però degut a la crisi financera de la darreria de la dècada el Banc d'Espanya va obligar al sector de les caixes d'Espanya a fusionar-se o a ser intervingudes per acabar sent absorbides o fusionades a altres entitats. El reordenament inicial del sistema va reduir el nombre d'entitats a tres caixes (la Caixa, Unnim i CatalunyaCaixa)^[1][2][3] i dues (Caixa Penedès i Caixa Laietana) integrades en un SIP, cadascuna, amb altres caixes espanyoles. En una segona fase el Banc d'Espanya va intervenir Unnim (100%) i CatalunyaCaixa (90%).^[4]

(2) Banco de España: “El Banco de España supervisa la solvencia y el cumplimiento de la normativa específica de los bancos, las cajas de ahorros, las cooperativas de crédito, las sucursales de entidades de crédito extranjeras, los establecimientos financieros de crédito, las entidades emisoras de dinero electrónico, las sociedades de garantía recíproca y de reafianzamiento, los establecimientos de cambio de moneda y las sociedades de tasación. En el caso de las sucursales de entidades de países de la Unión Europea (UE), sus facultades se limitan al control de la liquidez de la sucursal y del cumplimiento de las normas de interés general.

El modelo de supervisión que se aplica se compone de cuatro elementos principales:

• Una regulación efectiva y prudente, que incluye tanto normas de acceso a la actividad como de ejercicio de la actividad.
• Un sistema de supervisión continuada de las entidades, integrado por la recepción de información periódica, el análisis a distancia y las inspecciones in situ.
• Un conjunto de medidas de carácter corrector (formulación de requerimientos y recomendaciones, aprobación de los planes de saneamiento, intervención y sustitución de administradores).
• Un régimen disciplinario y sancionador que puede afectar tanto a las entidades como a sus administradores.

En el desarrollo de su función, el Banco de España colabora estrechamente con las demás autoridades supervisoras nacionales y las autoridades autonómicas con competencias en el área de la supervisión financiera. También mantiene una estrecha colaboración con las autoridades supervisoras extranjeras y participa activamente en todos los foros nacionales e internacionales de supervisión.” (http://es.wikipedia.org/wiki/Banco_de_Espa%C3%B1a)

(3) El escándalo MNA. Copio y pego algunos de los párrafos del artículo publicado por El País, en octubre de 2000, titulado ’ Hacienda investiga la venta de la aseguradora MNA a Caixa Catalunya a través de una firma suiza en 1995.Los accionistas vendieron por 500 millones a Scaninvestment y la caja pagó a ésta 2.400.  Encabezados suficientemente reveladores de la envergadura del affaire:

“Hacienda ha abierto una investigación sobre la venta de la empresa Multinacional Aseguradora (MNA) a Caixa Catalunya, en 1995. La aseguradora se encontraba en dificultades y sus principales accionistas vendieron el 29% del capital a la firma Suiza Scaninvestment Services SA por 500 millones de pesetas. Pocos meses después, esta empresa, filial de la Banque Scandinave en Suiza, vendió este paquete de acciones a Caixa Catalunya por 2.400 millones. Hacienda cree que en esta operación triangular pudo haber una elusión fiscal y ha reclamado información a los antiguos propietarios de MNA, entre ellos, al entonces presidente, Roberto Poch, y al ex presidente, Juan Alegre Marcet. Este último fue presidente de la empresa eléctica Fecsa y presidió la patronal del sector Unesa.

MNA ha sido un quebradero de cabeza para Caixa de Catalunya. La empresa estaba especializada en el ramo de seguros de automóviles, un sector con gran siniestralidad que acabó provocando problemas en la empresa. La actividad de MNA generó fuertes pérdidas y la caja tuvo que aportar unos 20.000 millones de pesetas tras comprar la empresa. Esto redujo sus resultados en los años 1998 y 1999. Tras intentar reflotarla sin éxito, Caixa Catalunya vendió la empresa el año pasado a Catalana Occidente por alrededor de 1.000 millones de pesetas.

En 1995, cuando la caja compró MNA, era director general Francesc Costabella, que dejó el cargo hace dos años a raíz de las pérdidas que MNA acabó ocasionando a la entidad.”

(4)Del control y supervisión de las cajas de ahorros catalanas: Copio y pego unos párrafos entresacados del artículo leído en El País, de octubre de 1998, titulado” Caixa Catalunya relevará a Francesc Costabella como director general.El consejo quiere que José María Loza sea nombrado sustituto”:

“El proceso de renovación de la dirección general de Caixa de Catalunya comenzó a fraguarse a principios del pasado verano, aunque ha tomado cuerpo definitivamente a partir de septiembre. De hecho, algunos miembros del consejo esperaban que el cambio hubiera tenido lugar en la anterior reunión, el pasado día 8. La mayoría del consejo, próxima a los socialistas catalanes, quienes a través de la entidad fundadora de la caja, la Diputación de Barcelona, nombran a siete representantes, estaba de acuerdo con el cambio auspiciado por el presidente Serra Ramoneda.

Sin embargo, la parte del consejo próxima a CiU, el partido que gobierna en la Generalitat de Cataluña, no secundó la iniciativa. Ahora, según aseguran fuentes del propio consejo, este acuerdo ya está cerrado, y la prueba es que uno de los dos vicepresidentes de la entidad de ahorro, Manuel Ferrer Profitós, adscrito a este sector, acudió ayer a la reunión con Costabella. Este cambio de orientación, según fuentes del consejo consultadas, se debe a la intervención del presidente de la Generalitat, Jordi Pujol, a instancias de Serra Ramoneda y otros miembros destacados del consejo.

Serra también ha mantenido contactos con el gobernador del Banco de España, Luis Ángel Rojo, con quien coincidió y habló sobre el tema en las reuniones del Fondo Monetario Internacional celebradas recientemente en Washington.”

(5) Enlazo con dos artículos relacionados con la composición del sistesma financiero español, uno de cuyos gráficos reproduzco a continuación, publicado por "Nueva España", año 2010. El gráfico o mapa del sitema financiero publicado por CincoDías, no he sabido reproducirlo, pero recomiendo visitar la página porque resume la posición actual en la que de 51 entidades- según se señala- se han reducido a

15, ¡curiosa capicúa!

1 de marzo de 2018: El presente añadido debía tener fecha más antigua, la de hace unos siete u ocho días cuando la cúpula de la ex- Caixa Catalunya hubo de comparecer ante el juez Moreno de la Audiencia Nacional por el agujero de unos setecientos millones de euros.  Hecho noticioso que ha pasado bastante desapercibido; lo cual - al menos por mi parte- era de esperar.  Durante esos días los medios llamados de comunicación estaban entretenidos y entreteniéndonos con la fuga de  Gabriel a Suiza, o con las nuevas declaraciones de alguno de los imputados  en las numerosas cuan antiguas causas judiciales que afectan a los del PP, el caso es que  esta cuestión ha pasado como se dice de puntillas. Seguidamente detallo enlace con información publicada por elperiodico.com, de la que extraigo alguno de los párrafos para mí más significativos:

https://www.elperiodico.com/es/economia/20180220/narcis-serra-declara-juez-caixa-catalunya-6636240

"El exvicepresidente del Gobierno y expresidente de CatalunyaCaixa, Narcís Serra, y los exdirectivos de la entidad, Adolf Todó y José María Loza han declarado este martes como investigados ante el juez de la Audiencia Nacional, Ismael Moreno. La fiscalía les acusa de presunta administración desleal supuestamente cometida al haber causado un perjuicio de 720 millones de euros en operaciones inmobiliarias realizadas entre los años 2000 y 2007. Los tres antiguos directivos de la caja han afirmado que todos los negocios bajo sospecha se aprobaron con el aval de informe jurídicos y económicos y con el visto bueno del Banco de España. (...)También han culpado del 'agujero' a la Sareb por el poco valor por el que compró los activos inmobiliarios de la entidad financiera.(...).  A la salida de la Audiencia Nacional, Serra ha manifestado: "He entrado muy tranquilo y salgo aún más tranquilo". "Esto acabará bien", ha concluido. La fiscalía, que fue quien presentó la querella, no ha pedido medidas cautelares para ninguno de los tres investigados(...)La fiscalía sostiene que la caja catalana realizó entre el 2000 y el 2007 "una intensiva y creciente actividad inversora inmobiliaria" a través de su filial Procam. Las operaciones no solo se hicieron en España, sino también en Polonia y Portugal. En la mayoría de los casos el "aval y fiabilidad" que desde la entidad se dio a esos proyectos se otorgó "confiando" en la palabra de los socios copartícipes de las inversiones, sin previos informes externos independientes y "sin realizar el análisis exhaustivo de aspectos tales como la solvencia y capacidad de los asociados y su grado de implicación con aportación de recursos propios" que, en algunos supuestos, "eran poco significativos" en relación al volumen del negocio, según la acusación pública.Según la fiscalía, prácticamente todos los proyectos inmobiliarios tenían, en el momento de su aprobación, condicionado su desarrollo a la consecución de trámites urbanísticos "ineludibles" y de "resolución incierta".  Algunos terrenos, incluso, eran no urbanizables o estaban afectados por resoluciones legislativas que los calificaban de especial interés, por lo tanto, necesitaban un posterior desarrollo de los "diversos instrumentos urbanísticos para poder construir viviendas". Esto conllevaba "riesgo en la inversión". Después, entre el 2008 y el 2013, se produjo un periodo de desinversión de activos(...).